飞贷APP违规被点名：一经注册无法注销 被投诉年利率超36%

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文经授权转载自公众号： 金融观察团(ID:inrongguanchatuan)，作者： 团团、圆圆

1月8日，工信部发布第二批侵害用户权益行为App名单，飞贷、瑞幸咖啡等15款款APP被发现存在问题且未完成整改。工信部要求，相关APP应在2020年1月17日前完成整改落实工作，逾期不整改的，工信部将依法依规组织开展相关处置工作。

其中，飞贷为唯一的一家金融类APP，所涉问题为不给权限不让用。而不给权限不让用，可谓是金融类APP的通病。金融观察团今日晚间下载飞贷App调查发现，其不仅涉及权限不让用，而且存在过度收集信息、一旦注册无法注销等问题。此外，其贷款业务也频繁遭遇高利贷、暴力催收投诉。

不给权限不让用 注册后无法注销

金融观察团下载飞贷APP后发现，首次登录时弹出《隐私政策》，点击同意后方可进入注册登录页面，若不同意，APP会直接闪退。用户在完成注册程序后，点击注册即代表同意相关协议。

金融观察团查看飞贷的《隐私政策》发现，飞贷APP想要获取的信息可谓五花八门，既包括手机号码、身份信息、生物识别信息、个人敏感信息、银行账户、财产信息、精准定位，还包含设备的MAC地址、型号、操作系统、识别符、IP、版本型号等等。值得注意的是，飞贷APP还要求获取通讯录信息，用于贷款逾期的催收。

除了过度收集用户信息，飞贷对信息储存期限的表述也十分模糊。飞贷仅表示“一般而言，我们仅为实现目的所必需的时间保留个人信息”。也就是说，飞贷并未对用户停止使用后删除信息的时间做出规定，仅含糊不清的表示“用完了就会删”。在APP页面，飞贷宣传“一次授信 终身使用”，更是表明了飞贷对用户信息储存时间之长。

《隐私政策》还显示，飞贷APP存在问题并不止于此。目前，飞贷APP内直接显示，账号目前无法注销，并提示用户“不使用时自行保管好登陆账号和密码”。

金融观察团了解到，在此前被监管通报的违规运营的APP中，金融类APP违规违规情况偏多，包括无注销选项、不合理索取用户权限、违规使用用户个人信息等多个方面，已经成为整顿的焦点。

1月6日，工信部App专项治理工作组详细披露了近千款App评估中存在的典型问题，并对具体违规行为进行了分析。在此次典型问题违规详细披露中，App专项治理工作组也指出，“金融类App不同意打开通讯录和位置权限，则拒绝提供所有业务功能”这一行为，正是典型的“违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息”行为。很明显，飞贷APP的上述违规行为就属于这类。

据了解，工信部在近期将根据《工业和信息化部关于开展APP侵害用户权益专项整治工作的通知》要求按计划、分阶段、稳步推进APP侵害用户权益专项整治行动。2019年12月，工信部曾根据相关要求通报第一批41家违规运营APP。其中，小米金融因“账号注销难”被点名。工信部方面表示，下一步，工信部将以此次专项整治行动为契机，持续加强APP监督检查，形成常态化监管机制，切实维护用户权益。

针对目前金融等领域APP侵害个人信息安全的行为，央行也出台了相应措施。例外，央行近日出台的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》就《意见稿》专门设置了消费者金融信息保护章节，从消费者金融信息的全生命周期保护角度，对信息收集、披露和告知、使用、管理、存储与保密、删除与更正、跨境传输、外包服务管理等进行了全链条优化，进一步强化了信息知情权和信息自主选择权。

目前，针对工信部的点名，飞贷、小米金融方面均已做出回应。前者称将积极配合整改，后者则表示已经整改完毕。

贷款业务遭投诉 疑涉高利贷、暴力催收

公开信息显示，飞贷APP是深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的现金贷平台，由公司旗下子公司深圳市研信小额贷款有限公司提供服务。根据《用户注册协议》，资金方包括南京银行等合格贷款方。金融观察团注意到，各投诉平台对于飞贷暴力催收、高利贷的控诉不在少数。

其中，聚投诉上投诉量237条，解决率不足10%。投诉问题集中在暴力催收、强制共享信息、还款未销账等。

其中，投诉人蒋先生称，“总共借了24000，已经还款12000了，逾期后不停的骚扰第三方联系人，今天还发短信威胁我后果自负。”

投诉人靳先生称，飞贷“用不正当手段催收，把我的电话给了疑似涉黑人员，打电话威胁我，平台强制收取用户信息，不共享信息就不能登录。”

投诉人章先生称，于2019年11月04日跟飞贷客服协商一次性结清贷款，结果操作飞贷app主动还款飞贷官方只扣5000元。在删除APP后，飞贷再次自动扣款2832.65元。他登录飞贷看到后台借款还在，还有自动扣款。还有信息显示逾期。

黑猫投诉的数十条相关投诉显示，除了暴力催收等问题，飞贷或涉嫌高利贷。一名用户提供的借款信息显示，借款9个月，“年化综合费率36%”，综合息费935.25元。但实际上，该用户用款时间不足一年，每期770.58元。实际上，飞贷是玩了“文字游戏”，将9个月的用款时间算作一年。但经过计算不难发现，实际的年化利率已超50%，大大超出36%红线。

而在黑猫投诉上，飞贷也在去年12月16日对该用户的投诉做出了反馈，称“您好，您的投诉我们已经收到!我们会安排专人和您联系，向您了解详细情况，敬请您留意接听!”

近日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称“《意见》”)再次强调，以超过36%的实际年利率作为非法放贷行为的鉴定标准。

在近期，市场传闻还称，监管部门对持牌消费金融机构口头指导，要求年化费率不得超过24%。

无论如何，在消费金融行业合规背景下，用户隐私保护、放贷年化利率都将受到严格监管，对于飞贷等现金贷平台来说，合法合规运营都是必然选择。

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