倒卖上亿个人信息 透视考拉征信被查背后的“黑产五连环”

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本文经授权转自公众号： 一视财经(ID：yishicaijing);作者：王晓曦 编辑：西贝

由于旗下公司考拉征信被查，这两天，A股第三方支付第一股——拉卡拉支付被推到了舆论的风口浪尖。

据央视网报道称，近日江苏淮安警方依法打击了7家涉嫌侵犯公民个人信息犯罪的公司，涉嫌非法缓存公民个人信息1亿多条。其中，拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌非法提供身份证反照查询9800多万次，获利3800万元，受到了警方的查处。

受此消息影响，20日拉卡拉午后股价跳水跌停，截至当日收盘，股价报收于49.29元，下跌10%。

11月21日，拉卡拉发布公告回应称，公司不能控制、实际支配考拉昆仑全资子公司考拉征信。

实际上，除了考拉征信被查之外，拉卡拉还被指存在违规销售POS机、以及频频被投诉存在砍头息、高利贷、暴力催收等问题。

资料显示，拉卡拉成立于2005年，是国内首批获得央行颁发牌照的第三方支付企业。2019年4月，成功在深交所上市，成为A股第三方支付第一股。面对种种质疑，不知拉卡拉创始人、董事长孙陶然怎么去闯过这一难关?

值得注意的是，拉卡拉支付股份有限公司为考拉昆仑大股东，持股32.4%。此外，蓝色光标、拓尔思、旋极信息、数知科技均持股10.80%。而拉卡拉支付股份有限公司最大股东为联想控股股份有限公司，持股比例为28.24%。

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旗下考拉征信被查

拉卡拉股价跌停

据悉，警方已将北京黑格公司和考拉征信服务有限公司的法定代表人、董事长、销售、技术等20余名涉案人员抓获，并于今年4月在北京将他们上游公司的5名涉案人员抓获。

根据公司官网介绍，考拉征信是首批获央行备案开展企业征信和批准开展个人征信业务准备的八家机构之一，也是国内首家成立大数据征信模型专业实验室的征信机构，主要从事个人和小微企业信用状况评估业务。2018年1月，中国互联网金融协会和考拉征信等八家征信机构，共同发起成立百行征信有限公司。考拉征信作为发起人之一，积极支持百行征信的发展，全力促进征信行业健康有序运行。

而在股权结构方面，天眼查信息显示，考拉征信100%控股股东是拉卡拉信用管理有限公司，公司注册资本5000万，法定代表人是邹铁山。而拉卡拉信用管理有限公司由拉卡拉、蓝色光标、拓尔思、旋极信息、梅泰诺、广联达、北京润安信息顾问有限公司等企业联合出资成立。其中，拉卡拉为大股东，持股比例为32.40%。

受此消息影响，11月20日拉卡拉午后股价跳水跌停，收盘股价为49.29元。

当日晚间，深交所对拉卡拉下发了问询函。深交所要求拉卡拉说明，有关媒体报道是否属实、公司对考拉征信违规事项的知情情况、结合考拉征信股权结构、董事会及经营决策安排等，公司是否控制考拉征信、结合考拉征信近两年又一期的业绩情况，说明其经营违规事项对公司的影响。同时，与考拉征信是否存在业务往来，是否存在利用个人征信信息开展业务活动的情形。如是，请说明考拉征信被查处事项对公司经营活动的影响。

关于考拉征信涉案情况，11月21日，拉卡拉发布公告称，看到媒体相关报道后,公司已经向考拉昆仑信用有限公司(简称“考拉昆仑”)发函，考拉昆仑回复如下: 目前，考拉征信涉及的相关案件正在侦办中，考拉征信正在配合司法机关的工作。

拉卡拉还进一步表示，公司对考拉昆仑持股比例32.4%,按照公司法、公司章程的相关规定，公司不能控制考拉昆仑股东会、董事会、经营决策,因此,公司不能控制、实际支配考拉昆仑，同时亦不能控制、实际支配考拉昆仑全资子公司考拉征信。“公司与考拉征信存在业务往来，均已在相关公告文件中予以披露。公司不存 在利用个人信息违规开展业务活动的情况。”

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陷入砍头息、高利贷、

暴力催收、违规销售POS机疑云

除此之外，拉卡拉还一直被指存在高息放贷和暴力催收的问题。

同时，一视小编查阅聚投诉网站也发现，截至11月21日中午，涉及拉卡拉的投诉超1150条，投诉问题包括恶意扣款、砍头息、超高逾期费、暴力催收、盗取用户信息等等。

比如11月21日，一位吴先生投诉称，其2016年因资金问题向拉卡拉借贷3万元，实际到手25800元，后每月还款，实际已还款25587.01元，原签约卡为建行，但在2019年11月19日拉卡拉在其未授权的农行卡上划扣两笔钱，金额均为946.75元，总计1893.5元，因此其投诉拉卡拉存在砍头息;期利息高于国家标准;在未经允许的情况下胡乱扣款。

11月17日，一位邱先生则投诉拉卡拉易分期平台借款利率远超年化24%，并要求只还剩余合理本金及利息。

10月20日，一位黄女士亦投诉，拉卡拉易分期暴力催收，威胁辱骂。其称“因家庭有事，逾期一天已跟催收人员解释需要明天才能还款，无论怎么解释都不听，威胁要打通讯录，要联系亲戚朋友，不停打电话骚扰，导致正常工作生活无法进行。”

深交所的问询函也要求拉卡拉核实说明易分期的经营主体，与拉卡拉的关系及合作情况，是否为拉卡拉控制的主体。如是，请说明其经营模式、是否拥有相关业务开展的有关资质，截至本关注函发送日的累计借贷金额、借贷余额、借款利息等数据，以及其经营活动、催收方式是否符合相关法律法规的规定。

对此，拉卡拉在上述公告中表示，易分期贷款业务是西藏考拉科技发展有限公司(以下简称“考拉科技”) 旗下公司的产品,与公司是各自独立经营的两家公司。

公告还进一步称，据考拉科技旗下相关公司反馈，易分期贷款的贷后催收制定了严格管理 制度并合规执行,保障用户隐私,不存在暴力催收的行为。易分期业务不存在砍头息、阴阳合同的行为，以上可在相关APP上亲验核实。

此外，还有消息称，拉卡拉在网络平台上违规销售POS机。

实际上，早于2016年，央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。今年3月，央行发布的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，再一次强调了要求收单机构严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性，以及要严格受理终端管理等等。

针对违规销售 POS 机的问题，拉卡拉方面则表示，“自 2016 年 10 月起,公司从未在网上售卖 POS 机,也从未授权、或以任何形式允许外包服务机构在网上售卖 POS 机。任何在网上买卖 POS 的行为,均为刻意规避我公司和商城平台方的监控,并侵犯了公司的品牌声誉。同时,公司也发现,有一些不法分子以公司名义虚假宣传,在网上招揽生意,开展与公司无关的业务,触犯法律法规。”

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拉卡拉接连回应

因旗下考拉征信被查而在11月20日收到深交所关注函的拉卡拉，继11月21日早间发布澄清公告后，11月22日晚间对关注函作出回复。

拉卡拉表示，2019年初到目前，拉卡拉与考拉征信关联交易金额约为80万元， 约占公司最近一期经审计营业收入的0.014%，不会对公司经营活动产生影响。

根据考拉昆仑信用管理有限公司提供的近两年一期财务报表，按照权益法确认的投资收益，对拉卡拉的影响如下：

2016-2018年度，拉卡拉对拉卡拉信用管理有限公司(考拉昆仑信用管理有限公司原名称)权益法下确认的投资损益分别为：-4322227.10元、-35641.24 元、-7673577.52元。

拉卡拉称，截至2019年三季报，长期投资中考拉昆仑的账面价值为219.83万元，考拉征信涉嫌经营违规事项对公司不构成重大影响。

在回复中，拉卡拉披露了更多案件进展。

江苏省淮安市淮安区警方侦办的侵犯公民个人信息“426 案件”， 其中一个涉案企业与考拉征信有业务往来，业务往来内容为身份证核验业务。2018年9月，警方以考拉征信公司的身份证核验业务涉嫌“侵犯公民个人信息”对考拉征信立案调查。考拉征信表示，其从未进行数据倒卖业务，也未曾向涉及套路贷、暴力催收企业提供服务。考拉征信涉案业务为身份证核验业务，即由被核验人本人授权服务机构核实其身份的真实性，考拉征信通过被核验人主动提供的姓名、身份证号码向权威机构发起核验申请，并将核验结果返回给核验申请方。2019年9月公安机关将案件移送检察机关。2019年10月，检察机关将案件退回公安机关补充侦查。包括考拉征信执行董事、法定代 表人、总经理在内的多名员工一直主动积极配合公安机关调查工作， 目前涉案员工处于取保候审状态。

拉卡拉再度强调，目前公司持有考拉征信母公司考拉昆仑32.4%股权，考拉征信未纳入公司合并报表范围。从考拉昆仑的公司治理机制来看，公司无法对其实施控制。

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