综合金融驶入加速带

大嘉购官网整理编辑：

本文经授权转自公众号：新摘商业评论(xinzhainews)，作者：围笑

一个明显的信号是，综合金融正在发生着新变化。

对于金融，我们很难用一个固化的标签来定义这个由无数串数字构成的生意，而在互联网加速推进的当下，它又开始被赋予了新的定义。

在经济学中，有一个“荷塘效应”，指的是在漫长的冬天会孕育出一些新东西。看河边柳树的时候，会感觉寒意正浓。但是当柳树抽出绿芽时，却意味着所有事情全部都发生了变化。

解构一个变化，需要看到它表面的更新迭代，同时更需要剖丝抽茧，找寻到它变化的源头。

一个新的金融内核正在形成。

一

综合金融的「数据表征」

数据永远是变化的最佳捕捉者。

作为国内综合金融模式的代表之一，平安集团早在10年前便开始认准综合金融的方向。而就在最近，它透过“平安920”的活动交出了一份综合金融的“新答卷”，我们不妨透过它的这组数据来寻得综合金融的现行轨迹。

根据平安集团公开数据显示，“平安920”金融生活消费节累计实现成交金额超过2.15万亿元，同比提升50%以上;活动累计参与人次超过4700万人。

用户画像显示，平安综合金融消费者客群画像和消费行为特征呈现出年轻化的趋势，其中25-35岁年龄段的客户占比已经达到41.83%，35岁以下的客户占比已经超过50%，且主要集中于华东、华南等沿海经济发达地区。

从金融产品消费行为来看，不同年龄段客户呈现出不同消费倾向。“95后”客户热衷于银行信用卡和零售贷款产品消费;“85后”客户则倾向于信用卡、用车出行、购房贷款产品;而35岁以上客户则注重于投资理财、保险保障、医疗健康类产品消费需求。综合来看，投资理财、出行、健康已经成为25-50岁人群金融生活产品消费的主要领域。

这是一个明显的信号。一方面，综合金融的边界被不断打破，更多的基于人们自身需求的金融服务开始成为其重要组成成分。另一方面，随着人们金融意识的觉醒和综合金融边界的不断扩大，用户群体开始呈现更加多元化、分散化的趋势，年龄、地域甚至性别、职业等因素不再是综合金融的用户藩篱。

不论是从构成形态还是其对应的受众群体，都不难看出，综合金融在进行着一次由内而外的进化。

二

平安的「新答案」

这张新试卷的难度显而易见。

拆解来看，愈发庞大的金融体系要求的是公司对不同能力的掌握和组合，愈加丰富的用户画像意味着企业对不同群体的产品定位的把控力要足够完备。

对于大部分公司而言，将自身能力置于钛光灯下容易，但真正构建起一个集保险、医疗、健康、理财等于一体的综合金融的复合型排列组合，绝非易事。

不过，从这场920综合金融盛宴中，我们似能窥得平安——这个综合金融的领跑者给出的答案。

其实早在十年前，平安便在互联网平台拓展第二市场，旨在通过打造金融服务、健康医疗、汽车服务、房产服务、智慧城市服务等五大生态圈，逐步向数字化、智能化、开放化的综合金融模式转型。

平安的综合金融体系在一步步完善。据了解，成立至今，平安集团共历经三次转型升级，第一次是从早期开展简单的交叉销售到金融超市提供金融产品，第二次是到为客户提供金融生活服务，发展传统金融并构建金融生活生态圈。伴随着互联网化、客户需求多元化及AI的兴起，综合金融第三次升级为“科技赋能金融、科技赋能生态、生态反哺金融”。

而如今，为了迎合愈发年轻的消费趋势，平安集团在营销推广上持续发力，继“108财神节”之后又推出了第二次波段式营销活动——“平安920”金融生活消费节，寓意“一波未平一波又起”。据了解，整个活动持续一个月到10月8日，9月20日为活动超级爆款日。

营销年轻化的一个重要表现是在本次920活动中，平安开始采用“AI游戏”的导入环节，通过多个场景下的趣味游戏进而吸引流量，为其它产品导流。

从整体来看，在920活动期间，平安寿险、平安产险、平安健康险、平安养老险、平安银行、平安证券、平安租赁、平安好医生、陆金所和壹钱包等15个专业子公司全部上阵;同时，上百款金融及生活产品悉数上架，在此之中，活动利益点还包括价值过亿元的金币，9200颗钻石，5折优惠，0元首付等，真正给用户带来实打实的优惠。

同时，除了集团官网，平安口袋银行APP、平安好医生APP等旗下各个业务入口，意欲借这次综合金融波段式营销活动，让各子公司、各业务条线充分协同合作，以直接可感的方式让客户体验“一个客户、多个产品、一站式服务”的综合服务理念。

在最近，平安集团也更是推出了AI享瘦产品、平安行、I药保这三大“钩子产品”以进一步满足用户在健康保险、出行旅游以及医疗救助等方面的需求，从科技的角度为用户提供更为全面化、智能化、定制化的金融服务。

多样的营销手段与产品形态背后是平安集团对用户潜在需求和综合金融最新趋势的精准判断和持续发掘。

平安掌舵人马明哲曾表示“综合金融集团内不同子公司可以共享客户、IT、后援平台、品牌等资源。一方面，我们大幅度节约了成本，另一方面，也更重要的是，综合金融让我们更高效地挖掘客户的潜在价值。”

在流量至上的当下，创新的年轻化产品营销方式、强大的科技力量，更全的业务模式和服务体验和以及更优惠的价格共同构成了平安对如今综合金融新模式的应对策略。

三

新展望，新未来

从某种角度来说，综合金融正在进行自我刷新。

刷新的细节不仅仅是构成综合金融其整体的各个要素，更是它对应的受众人群，从产品本身到下游消费者，两者相互决定，同时更彼此促进。

一份白皮书提供了最佳例证。最近，一份由中国平安和今日头条联合发起的《2019综合金融消费白皮书》被热传，在数据的加持下，综合金融的运行轨迹被无限放大。

首先，如在“平安920”活动中数据展现的那样，年龄成为个各项金融产品的重要分隔线。如对于新生群体Z世代群体而言，信用消费是其最为关注的点;对80、90后而言，房产、出行是其金融需求大头;而对于40岁以上的群体来说，理财、保险、健康则是其最为聚焦的金融方向。

尽管各个年龄层用户群体的需求侧重点不同，但不难看出对如今的国人而言，已经不再只是满足于单一金融产品或者服务，相较而言，覆盖到生活方方面面的保险、理财、出行和健康对不同年龄层的受众都有着或多或少的市场。

这个数据如果以家庭为单位，则是更具说服力。根据白皮书显示，尽管不同阶层(普通、中产、富裕)的家庭需求不同，但普遍来看，每个家庭都具备不止一种金融需求，除了信用消费之外，理财、医疗健康、保险等同样成为不少家庭的关注重点。

在C端市场，一个不容质疑的定律是：需求决定产品。可以理解为，随着人们生活水平的不断提高，结合不同生活场景的一站式金融产品服务更能成为人们金融方面的首选，依托其全方位的服务，消费者可以更加高效便捷地完成自身全部需求。

一如从本次“平安920”活动可以看出的那样，用户可以凭借一个账户，在各个金融产品之间接受服务，省时省力，用户体验在无形中被极大提高。

一组数据显示，截止目前，平安的客户交叉销售渗透率不断提高，持有2个以上不同产品的客户数量和占比进一步提升，其中拥有2-8个产品合同的客户数量已经超过6900万人。

在未来面前，一切都是未知数。唯有不断更新的自己的牌技，才能穿越牛熊，时刻保持核心竞争力，不断向上生长。

在王兴颇为推崇的《有限和无限游戏》一书中，作者詹姆斯·卡斯有句话是这么说的，「有限的只是我们的视野，而非我们所审视的事物本身，意识到这点，就能够突破任何界限。」

在综合金融的内在和表象都不断发生变化的当下，企业需要认清发展趋势，更需要不断调整自身姿态来应对综合金融这张愈发难解的答卷。

机会终究是留给有准备的人，这次“平安920”就是一个鲜明的信号。

特别声明：本文为合作媒体授权DoNews专栏转载，文章版权归原作者及原出处所有。文章系作者个人观点，不代表DoNews专栏的立场，转载请联系原作者及原出处获取授权。（有任何疑问都请联系idonews@donews.com）