微信分付即将上线，它能是支付宝“花呗”的对手吗？

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支付宝早在2015年便上线了蚂蚁花呗服务，其主要是为支付宝用户提供信用消费金融贷款，额度在500到5000元左右，支持用户在阿里系电商平台先消费，再还款，还可以进行分期还款，深受用户的喜爱。特别是其还有最多41天的免息，在自创了消费场景、风控数据后，既能满足用户的合理消费需求，又能进行有效的风险控制，降低服务成本，同时还能提升平台营收。

近日，媒体曝光微信将会推出一款名为“分付”的应用，功能与蚂蚁花呗极为相似。其将会在信用支付消费领域进行推广和应用，当然它会与蚂蚁花呗、京东白条有一些区别，比如腾讯没有自营的电商平台，不能直接用于消费，那么与商家合作就是必要的。而一旦成型，很可能对现有的市场造成很大的影响。

微信为何在这个时候推分付?

在支付宝获得成功之后，腾讯就已经开始在互联网金融方面进行运作，微信发展起来之后便开始推微信支付，凭借春晚发红包功能迅速将市场做大，几年内便拥有大量用户，几乎可以和支付宝相抗衡。但是在此以后，微信支付也是多与支付宝进行业务上的竞争，在创新上却明显要落后一些。比如支付宝推出的余额宝就吸纳了大量的用户资金，规模化效果十分明显。而微信虽然也推出了微粒贷，可是市场反馈并不是那么好，用户限制很高。

微信分付其实是类似于支付宝“花呗”的一款功能产品，用户开通该功能以后可以凭借个人信用从微信获得部分贷款资金，用于消费使用。同时结合平台内部的微信支付应用，几乎很多不同的场景下都可以使用分付获得的金额来进行资金的结算，这也是微信分付不同于花呗的地方。如今微信虽然体量规模很大，但是创新功能却很有限，一直都没有能在业务上更进一步，这个时候推出分付显然是在试探市场对于其的反应。

当前微信和支付宝的用户已经达到了10亿级别，想要再更进一步也是难上加难，因此只有在功能上更行更深入的研究和发掘，才有机会将平台用户流量转化为现金流。除此之外，微信需要有一个新的盈利增长点，来帮助其提升平台的商业价值。之前的腾讯信用也是断断续续上线有快两年的时间了，体系架构也是相对成熟，符合腾讯分付的上线条件。

微信本来就是一款即时通讯工具，也正是因为此，用户活跃度才会这么高，各种其他功推广起来也就方便了不少。如今微信分付的出现，更多的是一种产品线的延伸，是用来完善微信内部消费体系的。

微信分付能与花呗竞争吗?

从平台属性来看，支付宝是一个支付平台，主要是为用户提供交易支付和结算，后来业务线逐渐变多，也是以相关的金融理财为主，比如生活缴费、保险等服务。而其提前布局的蚂蚁信用也是利用大数据功能来对用户的征信、消费水平来进行评估，将其信用指数以数字的形式表现出来，更直观地进行信用操作。微信则完全不同，其是从支付开始做，然后再进行业务拓展，虽然也是有不少功能性产品，可是体系内产品关联度较低，业务链条并未成型。

而支付宝就不一样了，花呗只不过是其整个金融产品链条中的一个，除了它还有借呗等多种产品，基于蚂蚁信用的服务型产品很多，特别是一些互联网产品中有很多都推出了蚂蚁信用高分免押金的功能，在实际应用上支付宝要做得更为优秀。花呗可以直接在淘宝、天猫等平台上进行消费，等于是平台借钱给你在它的平台上消费，属于提前消费。在整个支付宝体系中，花呗弥补了中低收入人群消费能力不足的问题，进而提高平台的营收水平。

而且微信分付想要将体系建立起来还需要时间去运作，一方面与其合作的京东、拼多多想要直接使用分付还需要进行技术和数据方面的联通，另一方面微信分付还会与微粒贷有重叠用户，想要快速做大还需要通过一段时间的运作。相反支付宝花呗的运作模式已经比较成熟了，分付如果以花呗为竞争对手，显然是不合适的。

腾讯推出微信分付的意图是什么?

微信在移动支付领域的市场份额并不小，但是其推出的多款功能性产品并没有能像支付宝那样获得用户的广泛推广，对微信来说这是一种业务危机。通过推出新的功能性产品来激起用户的积极性，并且以一个竞争者的姿态去和支付宝进行抗衡，本身就是为了引起市场对它的关注。微信当然明白，它新推出的这款产品与行业内很多产品都有相似之处，但他还这样做就是在表明自己的态度，在消费分期领域，微信不仅要做还要投入大量的时间精力去做。

更何况此前的支付宝本身就比微信要更强势，但腾讯仍然还是做了起来，而且现在并不比支付宝的规模差。那么，微信去做分付会不会依然可以有那样的效果呢?微信本身就是一个生态系统，从公众号到小程序，从移动支付服务到金融类型服务，它的潜力是巨大的，就看其怎么去运营了。

笔者认为腾讯推出微信分付是希望其可以作为腾讯信用系统内的一个创新应用，来拉动整个腾讯信用体系服务的发展和推广。至于其将来能否与支付宝花呗进行抗衡，就看其接下来的发展状态和定位如何了。

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