从轻松筹到水滴筹 纵观网络互助背后的江湖

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文章经授权转自公众号： 科技金融说，作者：一菲

大爱无疆。自古以来，中原就多慷慨悲歌之士。

而今，在朋友圈流行的以北京轻松筹网络科技有限公司(以下简称“轻松筹”)、北京纵情向前科技有限公司旗下水滴筹等为代表的网络互助更是方兴未艾，这是“互联网+公益”的又一展现，同时，也给人们表达爱心提供了一条新的路径。

9月10日，马老师宣布退休：“换个江湖，青山常在，绿水长流，后会有期。”马云依依惜别并肩作战20年的战友和阿里巴巴。可以说，阿里巴巴20年的发展史，是中国互联网发展的一个缩影。20年间，网上商城、电子邮件、门户网站等各路英豪纷纷开拓了自己的领地，而在网络互助的江湖，轻松筹、水滴筹、爱心筹、无忧筹，甚至包括相互宝等也已然依托互联网逐渐成长和成熟起来了。

有人曾经说过这样一句话，“一个新的公益模式，需要经过不断的反思和调整、吸纳和简化、冲突和选择，从而找好自己的定位，找到矛盾中的平衡点。”对于这些轻松筹、水滴筹这些网络互助的头部平台来说，同样如此。 

01逐渐萌芽 网络互助来了

2011年6月，一位淘宝店主、模特引发网友关注。她就是郭美美，一个甚至可以说改变公益走向的人。她在微博上以“中国红十字会商业总经理”的虚假身份进行炫富。

2014年7月，北京警方抓获正在参与网络赌球的郭美美，最终郭美美被判处有期徒刑5年，并处罚金人民币5万元。

事后，尽管郭美美曾在微博证实，自己并非红十字会工作人员，但是红十字会因该事件公信力严重受挫，引发大众的质疑，拖累筹款数额暴跌。

此后，一种更贴近民生，更值得信赖的公益形式逐渐萌芽，这就是网络互助。通过网络直接帮助到那些需要帮助的人。

说起网络互助，还要从众筹说起。受到美国最火热的众筹平台Kickstarter以及互联网浪潮的影响，2014年全国共成立84家众筹平台，平均每月会有7家新平台出现，一时间众筹行业成为创业最火的风口之一。

而此时对后续网络互助起关键作用的两个人，正蓄势待发，他们就是杨胤和沈鹏。

迈入千禧年，刚刚毕业不久的杨胤和她的同学共同创办了Popmap公司，八个月后，他们把100%股份卖给美国纳斯达克上市公司。随后，杨胤加入IBM中国公司，负责IBM互联网营销策划。2002年，她回到IDG，负责IDG会展、广告部门，担任IDGChina副总裁兼IDG会展集团总经理。可以说，毕业后的杨胤一路顺风顺水。

另一边的沈鹏则是“更不安分”的代表，沈鹏生于1987年。2010年他从中央财经大学毕业，作为10号员工加入美团创业团队，并且曾先后担任多个重要岗位。2013年，他参与创建美团外卖并担任全国业务负责人。

2013年前后，身为投资公司的副总裁杨胤更早的接触到了众筹这个概念，并作出了行动。她以天使投资人的身份投资了轻松筹。

但是万事开头难，2014年，当创业团队陷入创业发展瓶颈时，已经40岁的杨胤选择从工作了近18年的IDG辞职，以CEO的身份加入轻松筹，并首创“大病众筹”模式，致力于为众多大病家庭解决医疗资金等难题。

2016年4月，沈鹏决定自立门户，离开美团点评，创立了水滴公司，并于2016年7月推出社交筹款平台——水滴筹;同年4月，轻松筹业务再次拓展，推出了健康互助业务。

在之后的岁月中，越来越多的人在朋友圈看到了轻松筹和水滴筹的求助链接，并纷纷参与其中。值得注意的是，在2016年，不仅互联网的基础设施还不完善，众筹配套的相关法律法规不完善，个人救助到底合不合法也是一个大问题。也是从这一年开始，国家才开始研究制定《慈善法》，并就个人救助合规性等问题进行深入的探讨。

彼时的网络互助刚刚起步，或许还没有找到最佳的答案，但至少这是一个好的开始。此后，网络大病众筹领域逐渐得到发展，多家众筹平台如雨后春笋一般相继涉足大病众筹，巅峰时期达到数十家。

02快速崛起 探寻变现路径

任何一条通往成功的道路，都不是一马平川的。对于轻松筹和水滴筹来说，也是一样。

创立之初，杨胤和她的小伙伴们原本只是想做传统的众筹，比如农产品众筹等，甚至到2016年还曾想过要放弃并不能盈利且容易引起争议的医疗救助业务。

不过，杨胤说，她看到很多用户的留言，想明白一件事“如果我们不去把这条路走通，可能很多人通过互联网得到帮助的这样一条路就被关上了。所以，我们做的是一件对的事情，既然是对的事情，就应该坚持”。于是，杨胤顶着巨大的压力做出了决定：一定要做大病众筹，救急、救难。

经过反复的讨论、碰撞以及对中国市场现状及用户需求的研究，轻松筹及时调整了公司的发展方向，不再把目光仅仅局限在众筹上面，而是更长远的健康保障产业。

想要落地，就离不开产品的创新。对此，杨胤深有体会。轻松筹在渠道上决定依托微信社交平台的熟人关系作为依托，这也给轻松筹带来了天然的信任感。这种基于社交圈的轻众筹模式快速发展，也为轻松筹在2014年11月带来了IDG1500万的A轮投资。2015年，轻松筹还曾获得唯品会联合创始人吴彬和同道资本的A+投资。

2016年2月，中国红十字基金会携手轻松筹成立“中国红十字基金会-轻松筹微基金”。2016年，“轻松互助”“轻松e保”相继上线，将事后救助延伸到事前保障。2016年8月31日，民政部公布首批慈善组织互联网募捐信息平台，轻松筹与腾讯公益、淘宝公益、京东公益等12家平台同时入选，是唯一一个入选的众筹平台。2017年6月，轻松筹3.0版本全新上线。轻松筹就是在这种趋势下发展壮大的，从0到1000万用户，他们用了13个月的时间，从1000万到1亿，却只用了10个月，现在他们的注册用户已经到达了5.5亿。

轻松筹一路跋涉走上了一条更为广阔的道路，另一边的水滴筹也在极具创业精神的沈鹏的带领下也一路高歌猛进。

2016年5月，沈鹏获得5000万元天使轮融资。2016年6月底“水滴爱心筹”上线。2017年1月品牌升级为“水滴筹”。2017年8月，完成A轮融资，获得1.6亿元，本轮融资由腾讯、蓝驰创投联合领投，创新工场、高榕资本、IDG资本、美团点评、彤程公益基金会等机构跟投。

2018年5月，水滴公益获批成为民政部指定第二批慈善组织互联网募捐信息平台。2018年9月，水滴筹累计筹款金额超过100亿元，服务80多万名经济困难的大病患者，汇聚了3.4亿次爱心捐赠人士指尖的温暖。

到2019年3月，完成B轮融资，总融资金额近5亿元人民币，本轮融资由腾讯领投，高榕资本、IDG资本、蓝驰创投、创新工场、DST Global创始人尤里·米尔纳(Yuri Milner)、原腾讯电商控股公司CEO吴宵光等投资人跟投。

在水滴保改名并升级为“水滴保险商城”的水滴2019全球合作伙伴大会上，水滴公司创始人兼CEO沈鹏宣布，水滴公司已完成超10亿元人民币的C轮融资，本轮融资由博裕资本领投，腾讯、中金资本、高榕资本等知名投资机构跟投，泰合资本担任独家财务顾问，其中腾讯领投了水滴A/B轮融资，投中了拼多多、虎牙直播等上市独角兽的高榕资本也在A/B轮参与。

在强有力资本的支持下，轻松筹和水滴筹有了更多转环的余地。在场景方面，水滴认为“事前保障+事后救助”体系是一个很好的保险教育场景，这个场景里面有筹、有互助。水滴筹通过社会责任板块解决好事后救助，但事后救助是亡羊补牢，要可持续地彻底解决好健康保障问题，就一定要靠商业保险;水滴互助，为用户提供低门槛、高性价比的保障，但互助不是保险，不是刚性兑付，对保险公司来说就是“保险教育”，起到启发用户保险意识的作用。而水滴公司的水滴保险商城，其前身是已持有全国性保险经纪牌照水滴保，其定位类似于互联网保险的天猫，不是保险公司，却与入驻保险公司深度合作，定制产品并联合提供理赔服务。

轻松筹同样找到了合理的商业变现路径，建立了一整套涵盖事前保障和事后救助的完整健康保障体系：大病救助、轻松互助、轻松e保、轻松公益，分别对应重大疾病应急救助、事前健康互助、定制化商业保险保障、公益组织对接。解决了为不赚钱的大病救助板块“输血”的问题，开启了健康保障的新格局。

与此同时，伴随着轻松筹和水滴筹一起发展的众多网络互助平台也正经历着大浪淘沙的过程。由于信用度、资金链、活跃用户数量、平台用户留存率等问题接踵而至，互助行业平台进行大洗牌。众多玩家开始逐渐退出市场，运营平台锐减至数十家。

03曲折发展 共同直面质疑

一阵融资的热闹喧嚣之下，网络互助平台不改初心。2018年10月19日，爱心筹、轻松筹、水滴筹三家个人大病求助网联网服务平台在京联合发布自律倡议书和自律公约，明确提出抵制通过造谣、炒作、制造“悲情戏”、践踏求助人尊严等手段传播个人大病求助信息 。

尽管如此，网络互助还是引发了一些大众的质疑。比如募捐人身份的审核，用户的获取、资金去处等问题。

今年5月份，德云社相声演员吴鹤臣(本名吴帅)脑出血，家人在大病筹款平台水滴筹发起百万筹款消息就引起了很大争议。在筹款消息发布后，有人爆料称，吴家在北京有两套房，一辆车，而且在北京患大病也有医保可报销，却在众筹时勾选了“贫困户”标签。

尽管此后吴鹤臣妻子张泓艺在微博上解释称，自己不懂众筹平台的规则才会错填100万，房屋和车辆因种种原因均不能卖，但仍不能平息争议。

对此，沈鹏回应称，将通过更多维度、更严谨进行风控，联合其他众筹平台对自律公约进行迭代。沈鹏指出，水滴筹平台目前的主流服务对象是“本身就治不起病的基层贫苦人民”，这部分人占到90%;其次是有产家庭，但是因病致贫。他还表示，用假病历等假资料去骗钱的还是极少数，筹款人大多是好的，不希望大众被个别负面案例误导。沈鹏提出，水滴筹的唯一初衷就是，解决某个方向的社会问题，“但是我们是用商业的方式在解决问题，合理的赚钱方式我们会去选择，不该赚的钱我们一定也不会赚”。

水滴筹创始人沈鹏曾在某论坛上表示，得益于下沉市场的开拓，水滴筹的主流发起者还是在中国的三四五线城市，在县城、农村里。它的捐款者基本覆盖了中国的一到五线所有人群。大病众筹平台成立的目的，是为那些家庭贫困、看不起病的人提供救助。

有人曾花费290元买到虚假病历，并通过水滴筹审核。但是水滴筹对此回应称，相关资料虽然通过了平台初审，但还未通过求助人社交网络的监督验证以及提现公示验证等多个环节，无法完成提现。

由于筹款平台的特性造成的审核不便，诈捐、骗捐事件屡屡牵动大众神经。其实，这样的问题轻松筹也同样遭遇过，包括收费不合理、目标金额可以更改等等。除了平台本身外，现在还出现了社会上一些募捐材料代写链条等。

正如沈鹏所说，审核等方面暴露的问题，许多并非一个公司所能解决，需联合各方力量来共同解决。

04科技应用 更公开更阳光

想要解决网络互助的问题，还是要依靠网络、依靠科技的力量。

2016年11月底，一位不幸罹患白血病的小女孩罗一笑让数以万亿的网友动容，大家纷纷通过各种方式进行捐赠，为这个悲伤的家庭送去温暖。11月30日，剧情出现翻转，据爆料，女孩的父亲家底深厚，有房子却不愿意卖掉为女儿治病。这一事件让网友对公益的公开和透明有了更迫切的需求。

其实，不论是轻松筹还是水滴筹，在发起筹款时，最重要的一点就是要保证筹款信息的真实。在水滴筹发起筹款时需要患者提交筹款证明：患者身份证、病例、诊断证明等。因此，只有筹款信息真实才能顺利的通过水滴筹平台的审核，如果筹款信息不真实，最后取款的时候筹款也很难顺利取出。

除此之外，轻松筹从2017年就开始与中国红十字基金会等多家公益机构，共同启动了“阳光公益联盟链”，希望借助区块链来打造一个阳光透明的筹款环境。通过引入区块链技术，轻松筹的用户可以在轻松筹集团旗下产品的有效操作被全程记录，让每一笔捐款和支持都可以有迹可循。用户不仅可以查询自己的捐款是否到达相应的接受捐款的人或机构之中，还可以查询接受救助人的信息，医疗的过程等等都可以实现全程记录，并且这些信息一旦被记录之后就无法被篡改。

在杨胤看来，作为“制造信任”的机器，区块链解决了公益领域两大问题：其一是捐款的“阳光、透明”，每一笔爱心支持资金，从捐款人到受捐人，每一步都清晰可见，接受社会各界的监督;其二是接入“智能协议”后，爱心支持的每一个动作都要受协议的控制，摆脱了人为的干预，保证了动作的公正性。

中国人不缺爱心和温情，但缺乏的是信任和保障机制。除了区块链的应用外，对于筹款者，轻松筹基于AI的“智爱”审核系统在后台对提交的信息进行计算打分，并告知人工审核者存在风险，当风险到达一定指数，人工审核会优先找到有问题的项目进行核查。此外，还设置了举报环节。因为轻松筹是基于强社交筹集捐款，也依靠强社交加强审核，并采用视频审核等技术。

“我希望你一辈子都用不到这些平台，但是如果用到，希望能帮到你。”相信这是所有网络互助平台的初心。

不论是轻松筹还是水滴筹，在未来的数年间，都将会经历一轮实验性的刷新，其中成败得失，此刻尚未有定论。对于网络互助来说，当下并不是结束，而是另一个新的起点，这种“失控”让人心潮澎湃，感慨万千，同时又对未来充满期待。

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